实际工作中信用证全解析：外贸人必备的结算工具
信用证是什么？具体咋操作的？
从实际上有利于理解的角度出发来说，信用证就是从银行开出的一种不能撤销的单据。
他规定了受益人（也就是卖方），收证行（卖方的银行账户），有效期，货物名称，单价（贸易术语），溢短装，目的港，交期，交单期，议付银行，交单单据，以及其他一些信息。
卖方从卖方合作的银行（也就是开证的银行）拿到这个信用证之后，进行信用证的检查，如果没有问题（检查前面列出的各项信息是否正确以及合理），就可以开始后续的货物生产或者订货，然后推进正常的贸易流程。
货好了安排出运，在最迟装期之前拿到提单（也就是提单日在最迟装期之前），然后准备信用证要求的各项交单单据，做好审核。
原件单据准备好后交给卖方的开户行（这个开户行一般就是议付行），然后卖方的开户行就会进行审单，然后把单据通过银行间的联系交给客户的开证行。
客户的开证行收到这套单据之后会二度审核是否单证相符，没有问题的话就会承兑付款给卖方的开户行。
然后卖方的开户行收到货款之后会把它划到卖方的账户里，这样卖方就完成了收款。
那么客户正常的流程就是开证行会通知客户单据到了而且相符，要求客户去确认承兑。
其实客户这个时候一般是先要付款给开证行的，然后开证行才会把单据给客户，然后才会把货款给卖方的开户行。
如果说万一客户不接受承兑，那么因为信用证的银行信用的特点，开证行按理来讲在收到的议付单据单证一致的情况下也必须要付款给卖方的开户行。
同时这个开证行会采取措施来逼迫客户去付款赎单。所以这就是为什么信用证还是很靠谱的，因为它属于银行信用，银行在收到单证一致的全套交单单据的时候是有义务去付款的，即使最终开证的客户不付款的话。
我当时上大学的时候也很疑惑，那如果客户就真的不去付款怎么办呢。其实呢，不是随便一个客户都可以开出信用证的。
要么客户在这个开证行的银行流水大，要么他没有很多资金流水，那么他是要把开证金额的一部分甚至全部存在这个开证行，否则客户是开不出来信用证的。
信用证的开证行的国际排名才是信用证靠谱的关键
由问题1的回答可以知道，信用证属于银行信用，还是很靠谱的。但是具体情况真的要具体分析。
对于欧美客户以及比较好的亚洲国家客户，他们的开证行的银行排名都很高，也就保证了这个信用证怎么滴都是可以收回来钱的。但问题是一些资信差的国家可就不一样了。
比如孟加拉，这个国家因为缺乏美金外汇储备，所以要求所有进口商必须通过信用证的方式来付款。
但是问题是他们的孟加拉最大的银行的资信或者说银行排名在国际上都是1000名以外的，一但这个国家缺美金，作为卖方，你就是相符交单也没用。
别不信，我们公司的同事就遇到过，最后就是我们同事出差去那边银行催款，催了2个月，最后才把钱要回来。
所以说最重要的是要看开证行，可以通过中信保或者卖方的开户行来查询。
信用差的国家的最大的银行的资信也很差怎么办？
接到上一个问题，比如孟加拉这样的国家的银行资信是不好，但是如果你们公司还是有业务做呢。
客户还在当地算大客户，利润也有，那么你直接say no么？ 不可能啊，肯定还是要想办法去做的。
现在做外贸竞争多大，你不做，有的是人做。那这种情况，就应该完全地考量客户实力，客户的情况要摸清楚。
以及及时的关注这个国家的外汇情况。只要客能开出来信用证，那就说明客户的能力还是在线的。
至于碰到整个国家缺美金，开证行想付美金也付不出来的情况的概率还是很低的。
而且就算出现也不至于最后真的不付钱，只是可能会拖一段时间而已。当然啦，如果有更好的选择，那当然还是做那些资信好的国家。
信用证的条款问题——涉及到交单潜在的不符点
信用证另外一个需要关注的问题是交单单据的要求。最常见的单据有：
1 提单 B/L
2 发票 Invoice
3 装箱单 Packing list
4 原产地证书
其实日常贸易的实践当中，最容易有不符点的是提单，其实也就是货发晚了，或者船晚了，或者产的货超出了信用证溢短装的范围。
其他单据按照要求制作是很容易的，根本不是什么问题。所以我的观点是，做好交货，那么几乎不需要去担心交单不符的问题。
对于比较大一些的公司来讲，基本是单证和业务分离的，单证的同事会帮你搞定单据制作和审核。
而且有专人来做单据的复核，通常这种员工之前都是在银行专门做审单的。
就算是中小公司，也完全可以请银行来做最后原件单据的复核，按照多少钱一票来算钱，也就100元左右一票，这对一个B2B订单来说根本不算钱。
当然了，还有一个问题就是软条款，也就是一些看起来没问题的条款。
但是其实要么这个单据不是卖方能完全掌控的，要么比较难做到的要求。
比如说要求提供检验报告规定了一些根本无法测量的事项，或者要求一个只有客户那边出具的单据。
那客户不想出这个单据你肯定无法交单。所以我们在收到信用证的时候是需要检查的。
对于这些疑似软条款的交单要求，我们可以拒绝，只有最后收到客户修改好的信用证之后，并且和自己的开户行确认收到之后，才可以视为收到了客户的信用证，才可以进行下一步的订货或者安排生产。
信用证交单收款的核心——单证一致及其背后
上一个问题也说了，既然信用证的收款是要单证一致，那么交单的最容易不相符的单据是提单。
也就是说只要把控好生产进度，以及装船发运的时间，保证货物的量在信用证溢短装的范围内，那么就几乎解决了交单单据不一致的问题。
所以总的来说，有些中小外贸企业的老板或者外贸销售觉得信用证会不会有风险，因为害怕而不敢大胆地去接受信用证付款的条件，根本原因还是不了解信用证的工作原理。一旦你了解信用证的来龙去脉以及注意要点，其实信用证是非常安全和靠谱的一个支付方式。
