进口融资最新模式——汇出汇款融资

出汇款融资定义:在汇出汇款结算方式下,银行根据进口商的申请、并凭其提供的有效凭证和商业单据先行对外支付、从而向进口商提供的短期资金融通。
产品特点:
应符合国家外汇管理及我行关于汇出汇款业务相关规定,且限于货到付款项下。满足客户在汇出汇款项下的短期资金融通需求,帮助企业完成进口交易,减少企业资金占压。适用客户群:具有进出口经营权,符合国家外汇管理关于进口对外付汇规定的企业,限于货到付款项下。
案例:
A公司为一家生产制造电脑设备的企业,电脑配件从国外进口后,经过生产、组装成整机后销售给国内企业,由于生产、组装、销售到下游货款回款通常为3个月左右,但由于国外供货商较强势,通常要求A公司货到付款,A公司急需银行融资支持满足进口项下货款支付需求。且A企业可以用作担保、抵押的资源有限,我行介入存在融资担保方面的困难。为此根据企业目前的授信规模、经营状况、资金需求及担保落实等实际情况。我行为A公司核定汇出汇款融资额度,为其办理汇出汇款融资业务,即为A公司在货到付款的汇出汇款业务项下,我行凭汇出汇款项下的有效凭证和商业单据代A公司对外支付进口款项,提供短期资金融通。A公司国内销售货款回笼后归还我行融资本息。
汇出汇款适用客户群:
(1)依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件
(2)拥有贷款卡
(3)拥有开户许可证,在我行开立结算账户
(4)有进出口经营权
(5)客户在我行有授信额度
(6)除上述5项外,办理预付款及服务贸易项下汇出汇款融资还需满足以下条件:
◆客户信用评级在BBB(含)以上
◆基础交易为客户的主营业务,且与收款方业务往来超过1年
◆核定汇出汇款融资专项额度
主要风险特征与控制措施
●全方位了解企业的基本面、历史交易及贸易链的整体情况,除对企业的经营、管理、财务、行业、授信需求、担保等基本情况进行常规调查分析外,还应遵照真实性、合理性、匹配性、自偿性的原则,着重从客户和产品两个层面进行分析研判。
●根据企业经营范围,全面了解企业的运营模式与贸易模式,物流与资金流路径,掌握交易全流程。对于生产型企业,应从完整供应链条角度,了解原材料采购、商品生产与销售的整体情况;对于贸易型企业,应了解商品上下游流转的全过程。
●了解主营商品的基本情况,包括价格波动,生命周期,供求关系、销售定位、物流方式等,判断其市场竞争力及贸易地位,分析其交易与结算特点,及业务需求和业务期限的匹配性与合理性。对于所购商品与其主营业务明显不符的,应予以关注。
●对于汇出汇款融资业务期限要从严把握,确保融资期限与下游回款期限或客户财务报表的一般财务回款期限相匹配。
●加强对运输单据真实性的核实。利用官方网站、电话咨询等方式,与航运公司、劳合情报及仓储物流企业等进行信息沟通核实,并视仓储物流企业的资质情况,对货物进行实地审查,查验提单、仓单等第三方物权凭证的真实性。
●加强业务合同、发票、运输单据等业务单据的一致性和相关性审核。